上班族最近陸續接到公司寄發的所得扣繳憑單，手頭緊的民眾如果想透過信貸、信用卡、現金卡來周轉稅款，除了利率負擔嚇人外，今年碰上卡債風暴，申請上也不易過關，建議民眾不妨拿出保單或理財型房貸，以低利率順利應急。
報稅季節即將到來，今年有需要臨時資金周轉的民眾，可以拿出保單來仔細端詳一番，通常具備保單價值準備金的傳統壽險，都可用來保單質借，而醫療險、癌症險、意外險等，就不能用做保單貸款。
一般來說，每家壽險公司的保單貸款利率，都是依據資金取得成本而定，換句話說，就是看保單預定利率的高低，通常是依據保單利率向上加碼○•五到一個百分點，且普遍設有上限，市面上利率上限多不超過七％，對照一八％到二○％的信用卡、現金卡利率，實在是很划算。
此外，理財型房貸也是民眾資金調度的好工具。理財型房貸是房貸戶以不動產為擔保，向金融機構（銀行或壽險公司）申請一定的貸款額度，在額度範圍內，自由循環動用，每月利息則按動用金額及天數計算。
保誠人壽指出，通常理財型房貸可運用在每年五月繳納所得稅、寒暑假旅遊及其他生活消費等短期週轉之用。
理財型房貸的利率，普遍是以金融機構設定的指標利率，再隨市場情形機動調整加碼；由於理財型房貸具備資金運用的特性，所以利率通常會比單純的指數型房貸高約○•四到○•八個百分點。
舉例來說，王小姐新購屋成交價八百萬，以貸款八成計算，最高可貸六四○萬，王小姐可視個人需求，在六四○萬額度內，向銀行或保險公司申貸一定比重的理財型房貸，待有短期資金需求時提撥動用。